Los derechos de los consumidores en el marco de la economía de bancarización. Un análisis de las tensiones entre el derecho privado y los derechos fundamentales en las prácticas de compensación entre cuentas de ahorro
| Autor | Angie Lorena Rincón Higuera |
| Cargo | Abogada de la Universidad La Gran Colombia |
| Páginas | 293-320 |
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estud. so cio-juríd. , bogotá (colombia), 22(1)
Límites a la práctica de compensación
bancaria en los contratos de depósito
de cuenta de ahorros en modalidad
de nómina como garantía de derechos
mínimos de los consumidores financieros
categorizados como ‘trabajadores’.
Un análisis de derecho colombiano
Bank Clearing Limits on Payroll Savings Account Agreement
as a Guarantee of Minimum Rights of the Financial Consumers
Categorized as ‘Workers’. A Colombian Law Analysis
Limites à prática de compensação bancária nos contratos
de depósito de conta poupança em modalidade de nómina
como garantia de direitos mínimos dos consumidores financeiros
categorizados como ‘trabalhadores’. Uma análise de direito colombiano
angie loren a rincón Higue ra*
FecHa de rec epción: 3 0 de enero de 2019. FecHa de aprobac ión: 28 de ju nio de 2019
Doi: http://dx.doi.org/10.12804/revistas.urosario.edu.co/sociojuridicos/a.7630
Para citar: Rincón Higuera, A. L. (2019). Límites a la práctica de compensación bancaria en los contratos de depósito
de cuenta de ahorros en modalidad de nómina como garantía de derechos mínimos de los consumidores financieros
categorizados como ‘trabajadores’. Un análisis de derecho colombiano. Estudios Socio-jurídicos, 22(1), 293-320. Doi:
http://dx.doi.org/10.12804/revistas.urosario.edu.co/sociojuridicos/a.7630
* Abogada de la Universidad La Gran Colombia. Estudiante de Maestría en Derecho con
profundización en Derecho Privado del Colegio Mayor Nuestra Señora del Rosario, Bogotá D.C.,
Colombia. Abogada de la Secretaría General de la Confederación Colombiana de Cámaras de
Comercio. Correo electrónico: angie.rincon@urosario.edu.co, anlo92@hotmail.com. ORCID:
https://orcid.org/0000-0001-6423-1666.
RESUMEN
En tiempos de bancarización, donde abundan políticas para masificar el consumo de
servicios financieros, la expansión de productos como la cuenta de ahorros en la mo-
dalidad de nómina y su llegada al promedio de la población con especiales condiciones
de protección como los trabajadores, ha dejado entrever el estrecho vínculo que existe
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estu d. so cio-j uríd., bogotá (co lomb ia), 2 2(1): 29 3-320. en ero-j uni o de 202 0 • issn 0124-0579 issn e 2145-4531
angi e lore na ri ncón H igu era
entre este tipo de servicios y la garantía y materialización de derechos básicos como el
deber de información, el mínimo vital y la irrenunciabilidad y pago oportuno del salario.
Con la revisión de las prácticas para aplicar la figura de la compensación incluida en los
contratos de cuenta de ahorros por parte de las entidades financieras, se hace visible la
necesidad de que el análisis de estas relaciones contractuales tenga en cuenta límites a la
autonomía de la voluntad y libertad de contratación de estas entidades, en donde con-
ceptos como el deber de información, el contrato de adhesión, la posición dominante y la
doctrina de las cláusulas abusivas aportarán al restablecimiento del equilibrio contractual
y en consecuencia, a la protección de los derechos de estos usuarios.
Palabras clave: compensación, consumidor financiero, contratos de depósito,
bancarización, cuentas de ahorro.
ABSTRACT
These are times where policies to spread the consumption of financial services are nume-
rous. The increase in products like saving accounts and their access to populations with
special helplessness conditions, such as workers, has hinted at the close link between them
and the guarantee of basic rights such as information, minimum subsistence, timely wages
payment, and the inalienability of labor rights.
With the review of the practices included by financial entities to apply the figure of com-
pensation on saving account agreements, it is apparent the need for an analysis of these
contractual relations. It bore the limits to the banks’ autonomy and contract freedom,
where concepts such as the duty of information, standard contract, dominant position,
and doctrine on unfair terms will contribute in the preservation of the contractual balance
and the protection of the users’ rights.
Keywords: Compensation, financial consumer, deposit agreement, banking,
saving accounts.
RESUMO
Em tempos de bancarização onde abundam políticas para massificar o consumo de serviços
financeiros, a expansão de produtos como a conta poupança na modalidade de nómina
e sua chegada à média da população com especiais condições de proteção como os tra-
balhadores, tem deixado entrever o estreito vínculo que existe entre este tipo de serviços
e a garantia e materialização de direitos básicos como o dever de informação, o mínimo
vital e a irrenunciabilidade e pagamento oportuno do salário.
Com a revisão das práticas para aplicar a figura da compensação incluídas nos contratos
de conta poupança por parte das entidades financeiras, se faz evidente a necessidade de
que a análise destas relações contratuais tenha em conta limites à autonomia da vontade
e liberdade de contratação destas entidades, onde conceitos como o dever de informação,
contrato de adesão, posição dominante e doutrina das cláusulas abusivas; aportarão ao
restabelecimento do equilíbrio contratual e em consequência, à proteção dos direitos
destes usuários.
Palavras-chave: compensação, consumidor financeiro, contratos de depósito,
bancarização, contas poupança.
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